A economia do PGBL geralmente não compensa: para pagar menos IR, você precisa completar aportes com uma quantia adicional de recursos.
Ao final de cada ano os brasileiros são lembrados de forma mais intensa pelo sistema financeiro sobre a possibilidade e as vantagens da adesão a um plano de previdência privada (normalmente os chamados PGBL), capaz de beneficiar os cotistas com um menor pagamento de Imposto de Renda (IR), caso façam sua declaração de imposto de renda de forma completa. Nosso entendimento é que a falta de conhecimento dos investidores sobre o funcionamento destes planos implica, geralmente, uma má decisão de investimento. Poucos investidores percebem, por exemplo, que para se beneficiar de um menor valor de IR (um dos principais argumentos para investir num PGBL), é preciso complementar mensalmente um valor muito superior ao da esperada redução de IR – em outras palavras: para reduzir o IR, você precisa aplicar uma quantia maior que a economia em impostos.
No resgate do PGBL, você pagará IR sobre o valor investido + ganho, enquanto num fundo de ações o IR é de 15% apenas sobre ganho.
O problema fica maior à medida que a tributação sobre os saques nestes fundos PGBL é feita não apenas sobre os ganhos obtidos com a aplicação, mas sim sobre todo o valor existente (valor aportado mais ganhos). Ou seja, quando você resgatar seus recursos, pagará IR sobre todo o valor que aportou e também sobre os ganhos. De forma clara: você pagará IR no futuro não apenas sobre o valor do “benefício” de IR (aquele valor que deixou de pagar na declaração de IR atual) mas também sobre os aportes complementares que você precisou fazer para se habilitar a um PGBL, bem como os rendimentos auferidos no período (a tabela de IR dos PGBLs é variável, com um mínimo de 10%, após 10 anos de contribuição). Detalhe importante: se você não precisasse realizar aportes complementares para o PGBL, em valores que não lhe proporcionam qualquer economia na declaração de IR, e investisse estes valores em aplicações de renda fixa ou renda variável, você só seria tributado sobre os ganhos, não sobre o valor total aplicado. Por conta disso, atenção: ao resgatar recursos de um PGBL, seu imposto incidirá sobre todo o valor, diferente do que ocorre em praticamente todas as demais aplicações.
A ambição de identificar o melhor momento de comprar e vender o Ibovespa ou qualquer ação na bolsa é uma tarefa que pode se provar infrutífera. Ao entrar e sair do mercado, na esperança de conseguir amplificar os retornos acertando quando determinado ativo atingiu o seu piso ou o seu topo – o chamado "market timing" -, o investidor corre o risco não só de vender na hora errada, mas de ficar fora da festa quando há uma recuperação. Ao longo do tempo, a repetição dessa estratégia tende a reduzir ou até anular os ganhos da carteira, conforme mostra estudo elaborado pelo economista Clayton Calixto, da equipe de estratégia da Santander Asset Management, com colaboração do colega Aquiles Mosca.
A corretora Geração Futuro sempre indicou as aplicações de forma programada para que seus clientes possam ter o melhor resultado e desempenho.
Eles fizeram uma simulação com uma de suas carteiras (Fundo Geração FIA) mais antigas, que foi criado em 1997, que comprova que a estratégia de poupar pouco mais com regularidade, pode multiplicar, triplicar ou quadruplicar o seu dinheiro, podendo fazer com que você chegue ao tão sonhado primeiro milhão.
O Fundo Geração FIA tem uma rentabilidade de 1.275,23% desde que foi constituído
A simulação mostra aplicações que foram feitas mensalmente desde o inicio do fundo até este mês. Os resultados são mostrados abaixo:
Ganhar dinheiro no mundo virtual se transformou em atividade tão concreta quanto na vida real. É o que acontece no Second Life, o ambiente tridimensional que simula na internet, cenas do cotidiano das pessoas. A versão brasileira existe há poucos meses, mas tem atraído muita gente em busca de diversão e bons negócios.
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Durante uma crise econômica, os nervos (e a inteligência) dos investidores são testados. é o que estamos vendo e sentindo na pele nestes últimos meses. E a crise ainda irá se arrastar por mais alguns meses de 2009 até que se o mercado se regularize nas canastrices de especuladores. Leia mais… »
