Ninguém deve ter como objetivo ser uma pessoa rica. O sucesso financeiro será a consequência do seu trabalho, da sua disciplina e da sua determinação em vencer obstáculos que (pasme!) TODO MUNDO ENFRENTA! Seu objetivo deve ser algo pessoal e intransferível. Cada um tem o seu.

O João, por exemplo pode ter como objetivo ser dono de uma indústria automobilistica. Se isso acontecer, certamente ele ficará rico, mas o seu objetivo era realizar o sonho de ter a sua indústria de automóveis. A riqueza foi a consequência desse seu desejo. E assim deve ser para você. Qual é o seu sonho? Montar uma escolinha de futebol para crianças carentes? Ter uma casa no campo? Ter 15 filhos? Ter o seu filme premiado no OSCAR? Não sei. O sonho é seu.

De qualquer forma, não importa qual seja o seu sonho, pra você realizá-lo, você precisará de 3 coisas:

1) Visualizá-lo claramente em sua mente;

2) Elaborar um plano para realizá-lo;

3) Ter a saúde financeira em dia para que possa financiá-lo com segurança.

A boa notícia que eu trago é: Agora você pode contar com o Doutor Finanças para guiá-lo neste processo! Com a consultoria extremamente profissional deste sistema você será conduzido, de maneira muito simples e precisa, para a realização dos seus sonhos!

O Doutor Finanças divide-se em 4 processos: Avaliação, Planejamento, Objetivos Pessoais e Acompanhamento.

Após a realização do cadastro, você é encaminhado a um mini-site onde o consultor Gustavo Cerbasi lhe orienta nos primeiros passos para a organização financeira da sua vida. A avaliação começa com um questionário rápido de 20 minutos sobre a sua vida financeira. Após o questionário, o resultado é exibido, mostrando uma análise da sua saúde financeira feita pelo consultor. Algumas dicas já são dadas. A interface é bastante clara e intuitiva.

Em seguida o consultor lhe apresenta algumas competências financeiras específicas à sua realidade e lhe mostra como você pode desenvolvê-las. Bom, nesta parte você precisa assinar o Doutor Finanças para ter acesso à consultoria completa, o que acho muito justo.

São muitas as vantagens de assinar o Doutor Finanças:

Planejamento Financeiro Completo
Você aprenderá a montar um planejamento sólido e seguro para atingir seus objetivos.

Identificação de Hábitos, Necessidades e Objetivos
Saiba onde você está e onde quer chegar. Somente identificando a sua real situação e definindo o que você realmente quer para as suas aspirações realmente se realizarem!

Disponibilização do Finance Desktop
Finance Desktop é o melhor software para controle financeiro, segundo a revista EXAME. O Doutor Finanças recomenda e ensina passo a passo como bem utilizar o programa, a fim de que ele possa auxiliar a sua jornada.

Acompanhamento Diário sobre a Concretização de Metas Estabelecidas
Voce definirá a peridiocidade das suas metas e o Doutor Finanças irá lembrá-lo se concretizá-las.

Curso Completo sobre Finanças Pessoais
Esse é um curso completo para lhe ajudar a ter uma vida financeira mais saudável, com a ajuda do Finance Desktop.

O Doutor Finanças não é um software de controle financeiro. É como se você tivesse um consultor mega treinado passando orientações a você, bem na sua frente. Identificando as suas aspirações e necessidades e traçando metas, montando um planejamento para você atingir seus objetivos. É um sistema que até onde eu sei, único no mercado.

Eu recomendo que você experimente o Doutor Finanças. Se você tem um compromisso com seus sonhos, então não deve pensar duas vezes.

A avaliação é gratuita e você pode fazer AGORA MESMO!

Você certamente já se perguntou quais livros comprar sobre finanças e dinheiro. Diante de milhares de títulos nacionais e outros tantos internacionais, fica difícil escolher no adedanha. Pensando nisso o Renda Dinheiro selecionou os 10 livros sobre dinheiro mais vendidos no Submarino que são de linguagem clara e didática. A maioria são livros práticos, os chamados Do it now. Confira a nossa seleção de livros:
 

1. Bem-Vindo à Bolsa de Valores, de Marcello Piazza

Você já pensou em investir em ações, mas desistiu só de imaginar a agitação e o universo, aparentemente incompreensível, da Bolsa de Valores? Achou que era preciso ter muito dinheiro para começar? Então saiba que investir em ações é um processo simples, independente e que qualquer pessoa pode participar desse mercado.

O livro Bem-Vindo à Bolsa de Valores, escrito para iniciantes, ajudará a compreender o mecanismo dos investimentos de forma fácil e rápida, para que você consiga comprar e vender ações pela internet.

2. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi

Um dos maiores detonadores de brigas entre o casal são as dificuldades financeiras. Faltou dinheiro para pagar as contas? A culpa recai sobre o parceiro esbanjador, que não quer nem saber se havia saldo no banco na hora de fazer alguma compra. Sobrou dinheiro no fim do mês? Em vez de comemorar, o casal pode arranjar mais um motivo de discussão sobre como investir ou gastar aquela quantia. Casais inteligentes enriquecem juntos mostra diferentes estratégias para formar uma parceria inteligente, ao longo da vida, na administração das finanças da família.

Ele traz também testes que avaliam a capacidade do casal em construir riqueza. E com isso vai até sobrar dinheiro para dar uma incrementada no relacionamento!
 

3. Patrimônio: Para Você Ganhar Mais e Viver Melhor, de Mauro Halfeld

Parece mercantilismo demais dizer que o mundo é regido pelo dinheiro. Mas a necessidade de colocar a mão no bolso irá surgir em algum momento de qualquer situação, mesmo aquelas que parecem prescindir do dinheiro. O amor demanda um agradozinho material de quando em quando. A fé, um dízimo. O futebol, o acesso a um órgão de mídia. Não existe uma só atividade de lazer que dispense uma poupança ou um investimento prévio. Essa onipresença do dinheiro criou, há séculos, duas regras fundamentais: (1) não gaste mais do que você ganha, e (2) nunca invista em algo que você não entende.

Mauro Halfeld é um dos meus autores favoitos. Mesmo não seguindo todos os seus ensinamentos, por questões de estratégia financeira, entendo o seu ponto de vista é acho que  seus livros são ideaais para a grande massa leiga em finanças.

4. Mais Tempo, Mais Dinheiro, de Gustavo Cerbasi

O velho ditado "tempo é dinheiro" já não é mais o mesmo. Em tempos de globalização e crise, pessoas com dinheiro não conseguem desfrutar do que ganham devido à falta de tempo; e outras, com tempo de sobra, não têm um centavo no bolso.

Certamente, são riquezas distintas que, juntas, conferem um novo significado à palavra prosperidade. Ter mais tempo e mais dinheiro é, hoje, a preocupação número um de qualquer pessoa. E, ao contrário do que se pensa, tempo e dinheiro não estão em falta no mercado.
 

 5.O Homem Mais Rico da Babilônia, de George S. Clason

Este livro traz soluções sábias e bem atuais de como podemos evitar a falta de dinheiro. Trata-se de um clássico para o planejamento financeiro, que foi lido por mais de 1.500.000 leitores nos Estados Unidos. É um dos livros sobre educação financeira que Robert Kiyosaki recomenda veementemente em sua série de livros Pai Rico, Pai Pobre.

6. Os Segredos da mente Milionária, de T. Harv Eker

Se as suas finanças andam na corda bamba, talvez esteja na hora de você refletir sobre o que T. Harv Eker chama de "o seu modelo de dinheiro" – um conjunto de crenças que cada um de nós alimenta desde a infância e que molda o nosso destino financeiro, quase sempre nos levando para uma situação difícil.

Neste livro, Eker mostra como substituir uma mentalidade destrutiva – que você talvez nem perceba que tem – pelos "arquivos de riqueza", 17 modos de pensar e agir que distinguem os ricos das demais pessoas.

A idéia é fazer o seu dinheiro trabalhar para você tanto quanto você trabalha para ele. Para isso, é necessário poupar e investir em vez de gastar. "Enriquecer não diz respeito somente a ficar rico em termos financeiros", diz Eker. "É mais do que isso: trata-se da pessoa que você se torna para alcançar esse objetivo."

7. Investimentos Inteligentes, de Gustavo Cerbasi

Todos já sonhamos em conquistar nosso primeiro milhão de reais. Trata-se de uma cifra mágica que representa a tão desejada independência financeira. Para muitos, porém, é também uma espécie de desafio intransponível.

Em Investimentos Inteligentes, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi prova que alcançar o número mágico não tem nada de impossível e que, com a postura certa, podemos multiplicá-lo e transformá-lo em muitos milhões. Com as carreiras cada vez mais curtas e a vida cada vez mais longa, buscar a independência financeira é uma questão de sobrevivência. Cerbasi não dá o peixe, ele nos ensina a pescar.

8.Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki

Este livro mudou a minha mente para a questão financeira. Foi o grande divisor de águas. O objetivo dele é o de partilhar percepções quanto à maneira como uma maior inteligência financeira pode ser empregada para resolver muitos dos problemas comuns da vida. Sem treinamento financeiro, freqüentemente recorremos a fórmulas padronizadas para levar a vida, como trabalhar com afinco, poupar, fazer empréstimos e pagar impostos demais.

Segundo o autor, cada indivíduo tem o poder de determinar o destino do dinheiro que chega às mãos. A escolha é de cada um. A cada dia, a cada nota, decidimos ser rico, pobre ou classe média. Dividir este conhecimento com os filhos é a melhor maneira de prepará-los para o mundo que os aguarda. Ninguém mais o fará.

9. Como Organizar a sua Vida Financeira, de Gustavo Cerbasi

O objetivo principal deste livro é ajudar o leitor a ter maior consciência sobre suas escolhas financeiras, incluindo sua rotina de gastos básicos e gastos eventuais, seu uso do crédito, seus investimentos e escolhas de bem-estar e segurança.

Ao longo da leitura, você encontrará orientações para consumir mais, privar-se menos, aproveitar melhor suas oportunidades de crédito, equilibrar suas dívidas, selecionar produtos financeiros para sua segurança, investir com correção, segurança e disciplina e equilibrar suas decisões financeiras para uma vida com mais realizações.

10.Mercado Financeiro: Produtos e Serviços, de Eduardo Fortuna

Com mais de 150 mil exemplares vendidos, o livro Mercado Financeiro – Produtos e Serviços chega a sua 17ª edição consagrado como a bíblia dos profissionais da área financeira e cada vez mais adotado nos cursos de graduação e pós-graduação de Administração, Economia, Direito e Finanças de todo país.

Esta obra é um verdadeiro manual, que vai ajudar o leitor a conhecer os diversos tipos de produtos e serviços oferecidos nos mercados financeiros, de capitais e de derivativos, além de prepará-lo para entender as melhores opções de investimento. O livro é hoje uma referência para quem deseja investir, atuar direta ou indiretamente na área financeira e para os que querem aprofundar seus conhecimentos neste campo.

Tem um outro livro, que não está entre os mais vendidos, porém é leitura obrigatória pra qualquer pessoa que se interesse por finanças e indicado pelo autor Gustavo Cerbasi:
 

Os Axiomas de Zurique, de Max Gunther

"Os Axiomas de Zurique" apresenta as regras e princípios infalíveis que esses banqueiros estabeleceram para diminuir riscos e aumentar lucros. É só segui-los e você alcançará resultados impressionantes em todos os seus investimentos.

Estes livros certamente tocarão de algum modo a sua vida e fará com que você enxergue as oportuniddes de crescimento de uma nova maneira. Leia e compartilhe a sua experiência. Algum deles mudou o modo de pensar?

Quantas vezes você já pensou: "Preciso organizar minhas finanças, mas não tenho tempo" ou "preciso controlar o meu dinheiro, mas não sei como".. Muitas eu creio. E você chegou a fazer alguma coisa a respeito? Muito provavelmente não. Na verdade existem duas questões envolvidas nisso: hábito e praticidade.  Nós sempre temos tempo pra fazer as coisas, acontece é que no fundo não queremos, pois priorizamos outras atividades que achamos mais importante. E se o seu caso é não saber controlar o seu dinheiro, tenho as minhas dúvidas. Só existe duas formas de equilibrar o seu orçamento: Parar de gastar ou ganhar mais dinheiro. Isso todo mundo sabe, até você. Dentro desta ideia , você aplica noções básicas de organização da sua vida cotidiana no seu orçamento. E isso você também sabe fazer. Nada mais simples que tomar nota de tudo que entra e sai pra ter uma visualização clara do seu orçamento.

Mas então por que que a minha vida financeira é um caos? Por que não consigo colocar estas coisas em prática?
Porque lhe falta o hábito e a praticidade. É aí que entra a ferramenta Moneytrackin’ . Esta ferramenta, completamente inserida nos princípios da web 2.0, permite que você possa administrar o seu dinheiro, de uma maneira tão simples e prática que você vai ter prazer de usá-lo. E o uso frequente da ferramenta irá criar o hábito que você precisa pra começar a gerenciar melhor o seu dinheiro e começar a enriquecer. Vamos aprender a usar o MoneyTrackin’?

Pra começar, é importante listar algumas vantagens desta ferramenta:

• É totalmente GRÁTIS;
• Totalmente em PORTUGUÊS  e possibilidade de se usar o Real (R$) como moeda;
• Por ser uma ferramenta web 2.0, ele pode ser acessado de qualquer lugar com acesso à internet, até mesmo do seu smartphone;
• É simples, prático e tem uma interface clean "à la Google";
• Possibilidade de gerar relatórios, gráficos e exportá-los para formatos de arquivos comuns, como CSV e XLS;
• Capacidade de importar dados financeiros de populares softwares de finanças;
• Interação do usuário numa comunidade onde o objetivo é a ajuda mútua no que diz respeito a controle financeiro. Um verdadeiro branstorm sobre dinheiro.

tela principal do MoneyTrackin

 Você pode criar diversas contas para melhor organizar o seu dinheiro. Eu, por exemplo, criei 4 contas:

- Conta Principal (Fluxo constante de entrada e saída – 65%)
- Conta da Diversão (5% do meu dinheiro para reservado para diversão)
- Conta Educação (10% do meu dinheiro destinado à educação financeira, pessoal etc)
- Conta Liberdade Financeira (20% do meu dinheiro destinado aos investimentos que me levarão à aposentadoria).

Os relatórios e gráficos são de primeira. Trazem de forma clara as informações gerais sobre sua movimentação financeira ordenadas por meses.

O grande diferencial do MoneyTrackin’ sem dúvida é a possibilidade de se relacionar nas comunidades do site, onde podemos trocar informações, dicas, tirar dúvidas e ajudar pessoas a entender a fundo sobre finanças pessoais. 

Esse post está participando do concurso Profissão Blogueiro, da Lenovo (www.ideiasnoar.com.br/profissaoblogueiro).

Certamente você já se deparou com algum esquema de pirâmide em sua vida. Desde o clássico esquema das "cartas milionárias" ao atual "roda da fortuna". E também é muito provável que você já tenha recebido convite de algum amigo ou conhecido para conhecer um negócio de marketing multinível e recusou prontamente a oportunidade de trabalho por associá-la a um esquema de pirâmide. Mas afinal, é ou não é a mesma coisa?

Se você teve a chance de ouvir, de alguém que você confia, uma proposta de trabalho em alguma empresa de Marketing Multinível e nem quis ouvir por achar que fosse uma pirâmide, então meu caro, sinto muito mas você deixou passar uma oportunidade de ouro.

Então Rafael, sempre achei que Marketing Multínível fosse sinônimo de pirâmide. Não é? A partir de agora você saberá tudo sobre esse assunto de uma vez por todas. Sem meias palavras.

O que é um esquema de pirâmide?
Pirâmide é um esquema onde todo mundo doa uma quantia em dinheiro para a pessoa que o colocou no esquema esperando um alto retorno dentro dos próximos dias. Acontece que a maioria das pessoas que colocam o seu dinheiro no esquema não recebem nada. Só quem recebe são as pessoas que começaram o esquema, ou seja, cerca de 10% do pessoal. Os 90% restantes ficam de bolsos vazios.

E por que tem este nome de pirâmide?
Exatamente por causa da formação dela. O topo da pirâmide representa o grupinho que deu início a ela. Eles vão colocando pessoas no esquema e isso faz com que a pirâmide já se formando e crescendo. No final das contas a base da pirâmide (a maior parte das pessoas) não recebem nada. É uma formação de cima pra baixo, ou seja, só quem ganha dinheiro é quem está no topo, mas nem todo mundo que está na base consegue chegar até o topo, pois antes disso o esquema quebra.

Ué, mas o que torna isso ilegal? No mercado de ações as pessoas também não perdem dinheiro? Quando abrem um negócio também não perdem dinheiro? Perder dinheiro não torna nada ilegal.
Exato. Perder dinheiro não torna nada ilegal. Se fosse assim o mercado de ações já estaria fechado pelas autoridades. O problema é a proposta do esquema. Você doa o seu dinheiro em troca de um retorno muito elevado, só que não existem produtos, serviços ou algum bem que justifique a movimentação financeira. Não tem nada. É uma promessa de ganhos financeiros onde não tem nada em jogo. É isto que torna a pirâmide algo ilegal.

"Por norma, num esquema de pirâmide, não existe um ‘produto’ para vender, ou quando existe é a um valor muito inflacionado em relação ao valor real do bem." (Dinheiro e Oportunidade, link no final do artigo)

Sobre as pirâmides, o site Skepdic falou o seguinte:

 "(…)  Não é ilegal por recrutarem pessoas para recrutarem pessoas para recrutarem pessoas. Isso é legal e é feito em muitos negócios. Não é ilegal por envolver dar dinheiro a outras pessoas. São ilegais porque envolve enganar pessoas de modo a levá-las a dar dinheiro. É essa a definição legal de fraude."

Ora, mas os negócios em Marketing Multivível também envolvem convidar pessoas. Isso não é pirâmide?
É aí que bate a confusão. Marketing Multinível é um segmento de mercado como outro qualquer. Não é varejo nem vendas diretas, mas faz parte do comercio de alguma coisa. Ou seja,dentro deste mercado existem empresam que fabricam produtos ou oferecem serviços como qualquer outra. A diferença é a maneira como estas empresas distribuem seus produtos ou serviços.

No varejo existem diversos elementos que participam da distribuição do bem (vamos chamar assim produtos ou serviços, ok?): distribuidoras, atacadistas, varejistas, publicidade na mídia… e tudo isso são custos para as empresas neste segmento. O consumidor só tem o trabalho de chegar na loja e comprar. Exemplos de empresas deste segmento: Casas Bahia, Casa e Vídeo, Lojas Americanas etc

Nas vendas diretas, essa cadeia é quebrada, ou seja, a distribuição do bem se dá através de distribuidores (ou vendedores) treinados pela referida empresa. Neste caso estes distribuidores fazem todo o trabalho de logística, de atacadista e de vendas. É o famoso mercado de vendas de porta em porta. Exemplos de empresas deste segmento: Avon, Hermes, Dell Computadores etc

No marketing multinível, essa cadeia também é quebrada, assim como em vendas diretas, mas o objetivo é diferente. Neste segmento, a empresa treina seus distribuidores para formarem um mercado consumidor e os paga oferecendo uma percentagem do consumo de cada pessoa dentro deste mercado. É neste ponto que as pessoas confundem com pirâmide.

Esse tipo de atividade é perfeitamente legal e move a economia de muitos países (só nos EUA representa 26% do seu PIB). Por que é legal? Porque existem produtos, existe um trabalho por trás de tudo isso. Não é dar um dinheiro pra entrar num esquema e esperar sentado no sofá 15 dias e ficar milionário. Isso é enganação! No Marketing Multinível os ganhos são altos, mas de acordo com o seu trabalho na formação do seu mercado consumidor. E ninguém precisa pagar pra entrar. Você trabalha pra formar novos consumidores e a empresa te recomensa pagando uma parte do consumo de cada um. E todo mundo começa de baixo, ocupando os cargos mais simples. Então, quando você encontrar um cara cheio da grana neste negócio, lembre-se que quando ele entrou, ele era tão duro quanto você e começou lá de baixo, ganhando pouco, mas gradativamente de acordo com o trabalho que ia desenvolvendo. Muito justo. Exemplos de empresas deste segmento: Forever Living Products, Armway, Monavie, Jequiti, Herbalife etc

Este mercado é tão bem sucedido e perfeitamente legal que até mesmo o ex-presidente Bill Clinton já falou dos seus benefícios na sociedade norte-americana em rede nacional:

Segundo a wikipedia, "A principal distinção entre os esquemas de pirâmides e negócios legítimos de MMN (Marketing Multinível) é que no segundo caso, uma renda palpável pode ser obtida somente das vendas de produtos ou serviços associados aos consumidores que não estão associados ao negócio. Embora alguns destes negócios de MMN também ofereçam comissões pelo recrutamento de novos membros, isto não é essencial para a operação bem-sucedida do negócio por qualquer membro individual. Nem a ausência de pagamento pelo recrutamento de novos membros significa que um MMN não é a fachada para um esquema em pirâmide. A característica primordial é se o dinheiro vem basicamente dos próprios participantes (esquema em pirâmide) ou das vendas de produtos ou serviços para consumidores que não participam do esquema (MMN legítimo)."

Nesta afirmação da wikipedia, vale ressaltar que o dinheiro também pode vir das vendas de produtos de pessoas que estejam no negócio, afinal elas também podem ser consumidoras. Isso não faz uma empresa de MMN ser ilegítima. Por isso é fundamental que você ouça atentamente a proposta de negócio que lhe oferecerem e reflita sobre o plano que lhe apresentaram. Reflita sobre o mercado que ela está inserido e se é uma boa oportunidade pra você.

Se este negócio fosse ilegal, então você deve concordar comigo que o Silvio Santos é um grande bandido, afinal ele acabou de montar a sua empresa de marketing multiível, a Jequiti. Ele é o único bandido? Não, tem também a Unilever, com a sua empresa Multilever, o Unibanco com o seu cartão Megabonus, a Nestlé… Todas esses conglomerados tem uma empresa de marketing multinível funcionando. Então será que esse papo de que É TUDO PIRÂMIDE é verdade? Pois é, aquela velha história do papagaio. Todo mundo repete o que ouve sem saber se é verdade o que está se falando.

Portanto, cuidado com pessoas que saem falando por aí que vendas diretas e marketing multinível são esquemas de pirâmide. Ela certamente está só repetindo o que ouviu, sem procurar saber de fontes oficiais o que realmente significa cada uma destas coisas.Você pode estar deixando passar uma excelente oportunidade de crescimento pessoal e financeiro por causa dessas falácias.

PS: A parte onde falo que o Silvio Santos é um bandido é irônica, ok? Só pra quem não entendeu…

Fontes indicadas para consultas e aprofundamento sobre o tema:
Direct Selling Association – www.dsa.org

Multi-Level Marketing – en.wikipedia.org/wiki/Multi-level_marketing

Pyramid Scheme Alert – www.pyramidschemealert.org

Pyramids schemes – www.sec.gov/answers/pyramid.htm

Fontes indicadas no artigo:
Wikipedia – http://pt.wikipedia.org/wiki/Esquema_em_pir%C3%A2mide

Skepdic – http://www.skepdic.com/brazil/piramide.html

Dinheiro e Oportunidade – http://dinheirooportunidade.com/index.php/esquemas-piramide/

Empresas e Finanças – http://empresasefinancas.hsw.uol.com.br/esquema-de-piramide.htm

O

Renda Dinheiro

lançou uma pesquisa para te conhecer melhor e ainda vai te DAR a versão eletrônica do livro

Pai Rico – Pai Pobre

do aclamado escritor e mega investidor Robert Kyosaki. Participe agora acessando a página

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